Что делать, если банк звонит вашему работодателю

В ситуациях, когда вы оформляете кредит или столкнулись с трудностями при его погашении, банк может связаться с вашим работодателем. Это обычная практика, направленная на проверку информации о заемщике. В данной статье мы расскажем, когда банки звонят на работу, какие вопросы они могут задавать и как защитить свои права, если звонки выходят за рамки дозволенного.

Банки обычно обращаются к работодателю заемщика в двух случаях:

1. При оформлении кредита. Основная цель – подтвердить, что заемщик действительно работает в указанной компании, а также узнать о его доходах. Это помогает банку оценить платежеспособность клиента и снизить риски.
2. При задержке платежей. Если клиент перестает выплачивать кредит и не выходит на связь, банк может попытаться выяснить, работает ли он на прежнем месте и какую зарплату получает. Это нужно для оценки перспектив возврата задолженности.

Когда вы подаете заявку, вы подписываете «Согласие на обработку персональных данных». Этим документом вы сами разрешаете банку проверять информацию о себе.

Зачем звонят? Банку нужно убедиться в двух вещах:

1. Вы не мошенник. Вы действительно работаете там, где указали, а не в фирме-однодневке.
2. Вы платежеспособны. Указанный вами доход соответствует реальности.

Что спрашивает верификатор (сотрудник банка):

• «Работает ли у вас Иванов И.И.?»
• «Какую должность он занимает и как давно?»
• «Находится ли он сейчас на испытательном сроке или в процессе увольнения?»
• «Соответствует ли его доход уровню, указанному в анкете?» (Точную цифру бухгалтерия называть не обязана, но может подтвердить: «Да, доход около 80 тысяч»).

Совет брокера: Если вы берете кредит, заранее предупредите HR-отдел или непосредственного руководителя. Скажите: «Я оформляю ипотеку/кредит, могут позвонить из банка. Подтвердите, пожалуйста, что я работаю». Это снимет напряжение и покажет вас как ответственного сотрудника.

Здесь цель звонка кардинально меняется. Это уже не проверка, а инструмент психологического давления. Расчет прост: вам станет стыдно перед коллегами, вы испугаетесь увольнения и найдете деньги, чтобы «позор» прекратился.

Важно знать: Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ, банк или коллекторы имеют право звонить третьим лицам (на работу) только если соблюдены два условия:

1. Вы дали на это письменное согласие (обычно оно «зашито» в кредитном договоре).
2. Третье лицо (ваш работодатель) не выразило несогласия разговаривать.

Что они МОГУТ спрашивать при долгах:
Закон сильно ограничивает коллекторов. Они могут только:

• Уточнить, работаете ли вы здесь.
• Попросить передать вам информацию (не раскрывая сути, например: «Попросите Иванова связаться с банком ВТБ»).

Чтобы избежать того, чтобы работодатель предоставлял банку информацию, вы можете заранее подать заявление об отказе от обработки персональных данных. Это усложнит взаимодействие банка с работодателем, однако учтите, что при этом и вам будет сложнее получать кредиты, так как банку станет сложнее проверить вашу платежеспособность.

Хотя банки обычно придерживаются правил и спрашивают только разрешенную информацию, полезно знать, какие вопросы представители кредитных организаций не имеют права задавать:

1. Раскрывать банковскую тайну. Говорить секретарю: «У Иванова долг 100 тысяч, он не платит 3 месяца».
2. Давить на жалость или угрожать. «Увольте его, он мошенник», «Мы пришлем проверку в ваш офис».
3. Звонить слишком часто. Лимиты: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц (для общения с должником). Беспокоить третьих лиц назойливыми звонками запрещено вовсе.

Если банк нарушает эти правила, например, пытается распространить клевету на вас или угрожает при неуплате кредита, вы можете обратиться в суд с требованием возмещения морального ущерба.

Не стоит паниковать, если банк звонит вашему работодателю при оформлении кредита. Это обычная процедура, которая направлена на проверку достоверности данных и оценку вашей платежеспособности. Если вы столкнулись с проблемами, лучше открыто обсудить их с банком и совместно найти решение, чтобы не допустить повреждения репутации на работе или других неприятных последствий.

Многие боятся, что начальник расскажет банку всё. Но работодатель тоже скован законом (Трудовой кодекс РФ и Закон о персональных данных).

• Работодатель НЕ ОБЯЗАН отвечать на вопросы банка по телефону. Он может просто положить трубку.
• Работодатель НЕ ИМЕЕТ ПРАВА разглашать вашу зарплату, состав семьи или домашний адрес посторонним людям без вашего письменного согласия. За это компанию могут оштрафовать.

1. Звонок при заявке на кредит — это нормально. Предупредите коллег, и проблем не будет.
2. Звонок при просрочке — это метод давления. Но банк не имеет права рассказывать о сумме вашего долга.
3. Вы можете запретить звонки на работу. Для этого нужно направить в банк «Заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами».

Вас терроризируют звонками или вы боитесь отказа из-за проверки работы? Обратитесь к нам. Мы знаем, какие банки не звонят работодателям при выдаче кредита, а в случае проблем с долгами — поможем составить юридически грамотный запрет на звонки третьим лицам.