ОФ
Офис
Помещение для собственного бизнеса, сдачи в аренду или инвестиций.
Коммерческая ипотека
Поможем подобрать финансирование для покупки коммерческой недвижимости, оценить заемщика и объект, подготовить документы и сопроводить сделку до решения банка.
✓Рассматриваем сделки для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний — под покупку, рефинансирование и другие задачи.
Для разных заемщиковФизические лица, ИП и ООО.
Проверяем объектОцениваем тип недвижимости и требования банков.
Без предоплатыПредварительный анализ проводится бесплатно.
Сопровождаем сделкуОт первичного расчета до банковского решения.
Что можно купить
Коммерческая ипотека под разные типы недвижимости
Банк оценивает не только заемщика, но и сам объект: его назначение, состояние, местоположение, документы и ликвидность.
Т
Торговое помещение
Магазины, помещения на первых этажах и другие объекты коммерческого назначения.
СК
Склад
Складские помещения и объекты для хранения товаров и оборудования.
П
Помещение свободного назначения
Объекты, которые могут использоваться под разные виды коммерческой деятельности.
ЗД
Отдельно стоящее здание
Коммерческие здания с учетом прав на земельный участок и технических характеристик.
+
Другой объект
Нестандартную недвижимость предварительно проверяем на соответствие требованиям кредиторов.
Кому подойдет
Кто может оформить коммерческую ипотеку
Схема финансирования зависит от того, кто выступает заемщиком, и для какой цели приобретается недвижимость.
Физическое лицо покупает коммерческий объект
ИП приобретает помещение для бизнеса
ООО покупает недвижимость на компанию
Объект приобретается для сдачи в аренду
Нужен офис для собственной деятельности
Планируется покупка склада
Нужна крупная сумма финансирования
Есть действующие бизнес-кредиты
Банк уже отказал
Нужно сравнить несколько вариантов
Что оценивает банк
В коммерческой ипотеке проверяют и заемщика, и недвижимость
01
Доход или обороты
Для физлица оценивается подтверждаемый доход, для бизнеса — выручка, обороты и финансовая устойчивость.
02
Кредитная история
Учитываются текущие кредиты, качество их обслуживания и недавние обращения за финансированием.
03
Первоначальный взнос
Размер собственных средств влияет на структуру сделки и доступные программы.
04
Юридический статус объекта
Проверяются назначение, право собственности, обременения и соответствие документов.
05
Ликвидность недвижимости
Банк оценивает возможность реализации объекта и его рыночную привлекательность.
06
Долговая нагрузка
Учитываются действующие обязательства заемщика или компании.
Физлицо или бизнес
Для одного и того же объекта могут быть разные схемы
Коммерческую недвижимость можно приобретать как физическое лицо, ИП или юридическое лицо. Требования к документам, доходу и финансовой отчетности в этих случаях отличаются.
Физическое лицоОсновной акцент — доход, кредитная история, нагрузка и первоначальный взнос.
Индивидуальный предпринимательДополнительно оцениваются срок деятельности, обороты и налоговые документы.
ОООБанк анализирует компанию, финансовую отчетность, обороты, обязательства и структуру собственников.
Объект под залогомПри наличии действующего обременения можно отдельно оценить рефинансирование или перезалог.
Сценарии финансирования
Не только покупка коммерческой недвижимости
₽
Покупка объекта
Финансирование части стоимости коммерческой недвижимости с использованием приобретаемого объекта в обеспечении.
↻
Рефинансирование
Можно оценить изменение условий уже действующего кредита, связанного с коммерческой недвижимостью.
⌂
Кредит под имеющийся объект
Если недвижимость уже в собственности, ее можно рассматривать как обеспечение для другого финансирования.
↑
Расширение бизнеса
Покупка дополнительного помещения, офиса, склада или другой недвижимости для развития компании.
А
Объект под аренду
Финансирование инвестиционной покупки рассматривается с учетом параметров заемщика и объекта.
+
Индивидуальная схема
Подбираем решение под конкретного заемщика, назначение недвижимости и структуру сделки.
Одобрение заемщика еще не означает одобрение объекта.
В коммерческой ипотеке банк отдельно проверяет недвижимость. Поэтому перед авансом или задатком желательно понимать требования кредитора к объекту и документам.
Если банк отказал
Отказ может быть связан не только с заемщиком
КИ
Кредитный профиль
Проверяем историю, нагрузку и финансовые показатели заемщика или компании.
⌂
Параметры объекта
Причиной отказа может быть назначение, ликвидность, документы или юридические особенности недвижимости.
→
Другой сценарий
При необходимости рассматриваем другой банк, объект, размер первоначального взноса или схему обеспечения.
Этапы работы
Как проходит оформление коммерческой ипотеки
ШАГ 01
Определяем задачу
Уточняем заемщика, стоимость объекта, первоначальный взнос и цель покупки.
ШАГ 02
Анализируем профиль
Проверяем доход или обороты, кредитную историю и действующие обязательства.
ШАГ 03
Подбираем банки
Сопоставляем параметры сделки с требованиями кредиторов и предварительно оцениваем объект.
ШАГ 04
Сопровождаем сделку
Помогаем пройти рассмотрение заемщика, проверку недвижимости и дальнейшее оформление.
Для первичной оценки
Что понадобится
Набор документов зависит от того, кто оформляет ипотеку: физическое лицо, ИП или ООО.
Стоимость коммерческого объекта
Размер первоначального взноса
Тип и адрес недвижимости
Паспортные данные заемщика
Информация о доходе
Для бизнеса — обороты и отчетность
Сведения о действующих кредитах
Документы на объект при его наличии
Частые вопросы
Коммерческая ипотека
Что такое коммерческая ипотека?
Это финансирование покупки коммерческой недвижимости, при котором приобретаемый объект или другое согласованное имущество выступает обеспечением по кредиту.
Можно ли оформить коммерческую ипотеку физическому лицу?
Да, некоторые сделки с коммерческой недвижимостью могут оформляться на физическое лицо. Возможность зависит от типа объекта, дохода заемщика и требований конкретного банка.
Можно ли оформить коммерческую ипотеку на ИП или ООО?
Да. Банки рассматривают финансирование коммерческой недвижимости для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с учетом оборотов, срока работы, отчетности и других финансовых показателей.
Какой первоначальный взнос нужен?
Единого размера для всех банков нет. Требования зависят от заемщика, типа недвижимости, стоимости объекта и выбранной программы.
Можно купить коммерческое помещение для сдачи в аренду?
Да, такой сценарий можно рассматривать. Банк оценивает заемщика, объект и структуру сделки, а в отдельных случаях может учитывать особенности предполагаемого использования недвижимости.
Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?
Да, если заемщик и объект соответствуют требованиям нового банка, можно рассматривать рефинансирование действующего кредита.
Можно обратиться после отказа банка?
Да. Перед новой заявкой желательно понять, был ли отказ связан с финансовым профилем заемщика, объектом недвижимости или условиями конкретной программы.
Нужно ли платить заранее?
Нет. Предварительный анализ проводится бесплатно, предоплата за сопровождение не требуется. Условия оплаты фиксируются в договоре.
Планируете купить коммерческую недвижимость?
Оставьте заявку. Оценим заемщика и объект, рассчитаем возможную схему сделки и подберем банки под покупку коммерческой недвижимости.
Окончательное решение об одобрении кредита, размере финансирования, сроке, процентной ставке и принятии недвижимости в залог принимает банк. da.credit оказывает консультационные и брокерские услуги и не является кредитором.