Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Кредитный брокер — это посредник между клиентом и банками, который помогает подобрать оптимальные условия кредитования. Однако, несмотря на важность этой профессии, на рынке встречаются так называемые «черные» кредитные брокеры, цель которых — обмануть клиента и выманить у него деньги. В статье рассмотрим, как отличить добросовестного брокера от мошенника и не стать жертвой обмана.

Мошенники используют множество уловок для того, чтобы завладеть деньгами доверчивых клиентов. Среди наиболее распространенных схем можно выделить следующие:

• Обещания исправить кредитную историю. Одной из наиболее популярных схем является предложение «подчистить» кредитную историю клиента. Мошенники утверждают, что могут исправить данные в бюро кредитных историй (БКИ), удалить негативные записи о просрочках и даже повысить кредитный рейтинг. В реальности, доступ к данным БКИ имеют только банки и официальные организации, и исправить информацию задним числом невозможно​.

• Фальшивые справки о доходах. Если клиент не имеет официального дохода или его зарплата недостаточно высокая для получения кредита, мошенники могут предложить подделать документы, подтверждающие более высокий доход. Однако такие действия незаконны, и банки тщательно проверяют предоставленные документы. В случае обнаружения подделки заемщик может столкнуться с отказом в кредите и даже с уголовной ответственностью​.

• Обещания договориться с банком. Некоторые мошенники утверждают, что у них есть «свои люди» в банках, которые могут закрыть глаза на недостатки заемщика, такие как длительные просрочки или долги по ФССП. Это невозможно, так как все решения о выдаче кредита принимаются на основании автоматизированных систем скоринга, и вмешательство человека в этот процесс исключено​.

• Открытие РКО. Псевдоброкеры часто предлагают клиенту открыть расчетный счет, обещая оформить крупный кредит на ИП. При этом игнорируют стоп-факторы клиента, такие как плохая кредитная история, просрочки, микрозаймы, банкротство. Итог: кредит вы не получите, а псевдоброкер заработает несколько тысяч рублей на открытии вами расчетного счета по их реферальной ссылке. Как правило, такие брокеры предлагают крайне низкий процент за свои услуги 1-2% от суммы кредита, им важно привлечь клиента, чтобы навязать ему открытие счета.

• Предоплата за услуги. Мошенники часто требуют у клиента предоплату за свои услуги, обещая в дальнейшем оформить кредит на выгодных условиях. Однако после получения денег связь с «брокером» обрывается, и клиент остается ни с чем.

Добросовестные кредитные брокеры работают на благо клиента, помогая ему сэкономить время и деньги. Основные признаки профессионального брокера:

• Бесплатная консультация. Настоящий брокер начинает работу с бесплатной консультации, на которой выясняет ситуацию клиента и определяет дальнейший план действий.

• Анализ кредитоспособности. Профессиональный брокер оценивает кредитоспособность клиента, проверяет его кредитную историю, доходы и другие факторы, которые могут повлиять на одобрение кредита. Он честно указывает на возможные препятствия и предлагает реальные пути их решения. Например, если у клиента есть текущие просрочки или слишком много открытых кредитов, брокер может порекомендовать рефинансирование или использование залогового кредита​.

• Прозрачность в работе. Добросовестный брокер всегда работает открыто и предоставляет полную информацию о своих действиях. Он рассказывает, в какие банки подаются заявки, и объясняет возможные последствия для скорингового балла, если заявок будет слишком много. Все шаги согласовываются с клиентом, и брокер предоставляет ему информацию о том, как проходит процесс подачи заявки​.

• Подбор оптимальных условий. Настоящий кредитный брокер учитывает особенности клиента и подбирает несколько банков с наилучшими условиями. Он знает специфику разных финансовых учреждений, их требования к заемщикам и может предложить несколько вариантов для выбора, чтобы минимизировать вероятность отказа​.

• Работа без предоплаты. Как уже упоминалось, добросовестные брокеры получают вознаграждение только после успешного заключения сделки. Исключением могут быть случаи, связанные с ипотечными кредитами, когда процесс одобрения и выдачи кредита занимает больше времени, и брокер может брать предоплату только за услуги, связанные с сопровождением сделки​.

Чтобы не попасть на уловки мошенников, следует придерживаться нескольких простых правил:

• Изучайте отзывы и рейтинги. Прежде чем обращаться к брокеру, стоит потратить время на изучение отзывов о его работе. Сегодня на многих онлайн-платформах можно найти мнения реальных клиентов, которые уже пользовались его услугами​

• Заключайте договор. Настоящие брокеры работают на основании официального договора, в котором четко прописаны все условия сотрудничества, включая размер вознаграждения и ответственность сторон. Это важный документ, который защищает права клиента​.

• Остерегайтесь слишком заманчивых предложений. Если брокер обещает нереально низкую процентную ставку или полное игнорирование кредитной истории, это почти наверняка мошенничество. Добросовестные брокеры всегда работают в рамках реальных условий рынка и не дают ложных гарантий​.

Сегодняшний рынок кредитных брокеров разнообразен, и важно уметь отличать профессионалов от мошенников. Ложные обещания, требования предоплаты и отсутствие положительных отзывов — это основные признаки недобросовестного брокера. Чтобы избежать проблем и не потерять свои деньги, всегда проверяйте репутацию брокера, изучайте отзывы и заключайте официальный договор.

Сотрудничество с надежным кредитным брокером может значительно упростить процесс получения кредита, однако важно помнить, что финансовая осторожность всегда остается на первом месте.