Топ-100

Новый ипотечный стандарт: что ждет заемщиков?

С января 2025 года начали действовать новые правила ипотечного кредитования, которые усиливают требования как к банкам, так и к заемщикам.

Главная задача этих изменений — уменьшить риски и исключить нецелевое использование заемных средств. Давайте разберемся в деталях.
Новый ипотечный стандарт - что ждет заемщиков?

Что представляет собой этот стандарт?


В 2024 году Минфин и Центробанк приняли решение упорядочить сферу ипотечного кредитования. Для этого был создан специальный Комитет по стандартам, в состав которого вошли эксперты из банков и банковских ассоциаций. Их главной задачей стало разработать четкие и прозрачные правила для всех участников рынка.

23 сентября 2024 года комитет утвердил документ под названием «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». С 2025 года эти правила станут обязательными для всех банков, за исключением случаев, связанных с ипотекой на индивидуальное жилищное строительство.

Платное снижение ставки


С 2025 года кредиторы больше не смогут предлагать услугу снижения ставки, если при этом застройщик увеличивает стоимость жилья. Проще говоря, никаких скрытых переплат.

Банки будут обязаны прозрачно демонстрировать, как снижение ставки влияет на общую стоимость кредита. Кроме того, в случае досрочного погашения ипотеки, неиспользованную часть уплаченной комиссии вам должны будут вернуть.

Новые правила ипотечного кредитования


  • Отказ от длительного размещения средств на аккредитивах
Размещать ипотечные средства на аккредитивах на длительный срок теперь запрещено. Вместо этого будут использоваться эскроу-счета.

  • Ужесточение условий для ипотеки свыше 80% стоимости жилья
Оформить ипотеку на сумму, превышающую 80% стоимости недвижимости, станет сложнее. Банки будут требовать подтверждения финансовой стабильности заемщика. Исключения сделают для тех, кто может оперативно внести дополнительные средства, например, используя материнский капитал.
Центробанк считает, что это снизит риски, так как способность накопить на первоначальный взнос говорит о готовности заемщика ответственно погашать кредит.

  • Максимальный срок ипотеки
Рекомендованный максимальный срок ипотеки составит 30 лет. Это ограничение поможет сохранить баланс между размером выплат и продолжительностью кредитования.

  • Прозрачность условий для заемщиков
Банки теперь обязаны подробно разъяснять заемщикам все условия ипотечного договора до его подписания. Вы получите полную информацию о возможных рисках, а также ответы на любые вопросы.
Новые правила ипотечного кредитования

Какие изменения ждут заемщиков?

Для заемщиков без накоплений на первый взнос ипотека станет менее доступной. Одним из ключевых изменений является увеличение минимального первоначального взноса до 20%. Это усложнит покупку жилья в кредит для тех, у кого нет сбережений, но поможет уберечь накопивших эту сумму от лишней долговой нагрузки.

Центробанк нацелен на сокращение числа ипотек, которые могут стать причиной финансовых трудностей. Банки начнут более строго оценивать платежеспособность заемщиков. Если ранее можно было получить кредит даже при высокой долговой нагрузке, то теперь требования будут значительно жестче.

Такие меры замедлят темпы кредитования. С одной стороны, это поможет предотвратить закредитованность населения, а с другой — приведет к снижению объемов выдачи ипотек в стране.

Готовитесь к ипотеке? Учтите изменения

С 2025 года рынок ипотечного кредитования станет безопаснее, но и требования ужесточатся. Чтобы успешно оформить кредит:

  1. Начните копить на первоначальный взнос уже сейчас. Это повысит ваши шансы на одобрение и снизит финансовую нагрузку.
  2. Ознакомьтесь с новыми правилами и оцените свои возможности заранее.

Эти меры направлены на то, чтобы сделать ипотеку понятной и безопасной. Центробанк рассчитывает, что благодаря изменениям сократится число просрочек, а заемщики смогут избежать ненужных рисков.

Нужна помощь с получением кредита?